終身年金四成縮沙 3招救急

2018-12-13
劉應彬(左)表示,年金內部回報率維持4厘,不應受短期市況波動而調整;旁為年金公司執行董事李令翔。(黃勁璋攝)

香港年金公司首批終身年金計劃接獲的9410宗認購意向登記,已完成投保手續的僅逾5500宗,因約有30%改變主意暫不打算認購,亦約有一成個案未能聯絡到客戶。已完成投保涉及的總金額約28億元,亦低於認購意向的49億元。年金公司推出3項優化措施,並適用於現有客戶,以提高年金計劃的吸引力。

首批僅認購28億 遠未達標

3項優化措施包括百分百一筆過身故賠償保障、特別款項提取以應付醫療及牙科治療開支,以及放寬個人投保總額上限,由100萬元提高至200萬元,即日生效。

對於有約2900名客戶(約30%)改變主意「抽飛」,香港年金執行董事兼總裁劉應彬表示,據他從代理銀行了解,部分由於近日市況波動,客戶財務狀況有變而「不夠錢買」;部分因為健康狀況改變認為不適合購買,亦有人對計劃的特點有疑慮,例如身故保障不確保全無損失、流動資金被鎖死等。劉應彬相信,公司推出的優化措施有助客戶會重新考慮購買。

其中百分百一筆過身故賠償保障,按原有計劃,若受保人身故後,其受益人若選一筆過領取受保人已繳保費扣除已派發年金總額的餘額時,會有折讓,而導致財務損失,劉應彬指出,現在優化措施後,百分百保障不會有額外折讓,「不會有一毫子損失」,客戶可更安心投保。

他舉例,一位65歲男士已繳保費100萬元,首年獲派年金6.96萬元後離世,其受益人選擇一筆過身故賠償,在原有計劃下可獲66.31萬元(按折讓計),連同已派年金為73.27萬元,相等於已繳保費「輸三成」;而優化措施後,受益人可取回93萬元,連同已派發年金為100萬元。

准特別提款 全年持續銷售

優化措施亦令資金更添靈活性,保單持有人可申請特別款項提取,用以支付實際或預計的醫療和牙科治療開支,可提取金額為保費50%,或已繳保費扣除已派發的年金,以較低者為準,上限30萬元,但只可使用一次。

同時,個人投保保費總額上限亦由100萬元提高至200萬元,以65歲投保200萬元為例,男性及女性保單持有人每月分別可獲11600元及10600元的保證年金。

不過,年金公司的優化措施中,內部回報率4厘並無調整,劉應彬重申,終身年金是長期產品,按長期金融數據定價不應因短期市況波動而改變。

年金公司亦由即日起採取全年持續銷售模式,不再指定發行額,若需求增加令認購金額高於之前所定的100億元,公司亦可增加資本應付所需。65歲有興趣人士可隨時透過該公司的客戶熱線或網站進行預約,及直往該公司港島及九龍的銷售處辦理投保手續。目前暫不再透過代理銀行銷售年金,惟會與銀行再作洽商,尋求可以照顧客戶及維持銀行積極性的方式後,再與銀行合作。

 

 

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