保險冷靜期是什麼？如何計算？保險退保程序注意事項一文看清

購買保險是一項長遠的財務承諾，尤其人壽保險，往往涉及數十年。為了讓投保人有更充裕的時間仔細考慮，部分香港的保險產品設有冷靜期。究竟保險冷靜期有多長？如何計算？保險退保程序又有什麼細節需要注意？保險冷靜期後取消又怎樣？本文將為你一一拆解，讓你充分了解自身權益，避免不必要的損失。

保險冷靜期是什麼？哪些保險產品適用？

保險冷靜期是指投保人在購買保險產品後，一段可以取消保單並取回已繳保費的期限。這段時間讓投保人可以重新審視保單條款，確保產品符合自己的需求和預算。

根據香港保險監管機構的指引，所有新購買的人壽保險產品均須提供21天的保險冷靜期。除人壽保險外，自願醫療保險計劃亦須至少提供21天的保險冷靜期。至於其他保險產品，例如危疾保險、意外保險等，冷靜期則視乎個別保險公司及保單條款而定。

保險冷靜期如何計算？

保險冷靜期的計算方法，是由保險公司交付保單或冷靜期通知書予保單持有人當天開始計算，為期21曆日（以較早者為準），交付當天不計算在內。若第21天為公眾假期，則順延至下一個工作天。舉例：如果保險公司在6月21日交付保單及冷靜期通知書，冷靜期則由6月22日開始計算，至7月12日結束。

保險冷靜期內保險退保程序

如果你在保險冷靜期內決定取消保單，可以按照以下步驟辦理保險退保程序：

保險冷靜期內保險退保程序丨1. 書面通知保險公司

保險冷靜期內保險退保程序丨2. 提交申請

將申請書交回保險公司或保險中介人。部分保險公司允許客戶透過網上平台提交退保申請。

保險冷靜期內保險退保程序丨3. 退回保費

保險公司將退還所有已繳交的保費及保費徵費。在冷靜期內保險退保退錢，你可以取回所有已繳保費。但如果在開始保險退保程序前，你已就該保單提出索償並獲得賠償，保費將不獲退還。

保險冷靜期後取消保單

如果你在保險冷靜期後才決定退保，保險退保程序也一樣。但由於已過保險冷靜期，你可能無法取回所有已繳保費。可收回的款額將視乎保單條款及退保時的保單年度而定。一般而言，在保單初期退保，可收回的款項會遠低於已繳保費總額。

如何避免錯過保險冷靜期？

保險冷靜期是一項重要的消費者權益，讓投保人有時間重新評估保單是否符合自身需求，如何避免錯過保險冷靜期呢？

如何避免錯過保險冷靜期丨1. 仔細閱讀保單條款

在簽署保單前，務必詳細閱讀所有條款，了解保障範圍、除外責任及退保條款。

如何避免錯過保險冷靜期丨2. 妥善保存保單文件

將保單、保險冷靜期通知書等文件放在當眼的地方，以便隨時查閱。

如何避免錯過保險冷靜期丨3. 設定提醒

在收到保單後，立即設定提醒，確保在保險冷靜期結束前作出決定。

如何避免錯過保險冷靜期丨4. 及時諮詢

如果對保單有任何疑問，應立即向保險公司或專業人士諮詢。

保險冷靜期常見問題（FAQ）

1. 保險冷靜期是什麼？

2. 一般保險有冷靜期嗎？

並非所有一般保險產品都提供冷靜期。根據香港保險業監管局的指引，所有新購買的人壽保險產品必須提供21天的保險冷靜期。自願醫療保險計劃同樣須至少提供21天的保險冷靜期。然而，對於其他類型的保險，例如重疾保險或意外保險，保險冷靜期則因保單條款而異。投保人應仔細查閱保單細則，以了解具體的保險冷靜期安排。

3. 保險退掉會退錢嗎？

在保險冷靜期內退保，投保人通常可以全數退還已支付的保費及相關手續費，除非在冷靜期內已提出索償並獲賠償。投保人需以書面形式通知保險公司，並確保有親筆簽名。若冷靜期已過，投保人仍可退保，但退款金額可能遠低於已支付的保費，甚至可能無退款。