信用卡交保費｜信用卡交保險哪張卡最抵？教你賺盡積分、現金回贈、里數！

使用信用卡交保費不僅方便，還能為你帶來額外的現金或飛行里數回贈。然而，並非所有信用卡或支付方法都提供回贈，且保險公司和銀行的政策可能影響你的實際收益。銀行聯營保險信用卡是什麼？到底哪張卡最抵用？飛行里數及現金回贈有多少？網上繳費或自動轉賬回贈更多？如何避開隱藏條款，真正賺到盡？下文為你一一解答。

供款保險VS非供款保險

- 供款保險：需要定期繳付保費，例如人壽保險、自願醫保、危疾保險、意外保險等。投保人可選擇月繳、年繳或季繳等方式。若未在保費寬限期前繳清保費，保單可能被終止
- 非供款保險：無需定期繳費，例如旅遊保險、家居保險、家傭保險等。投保人只需一次性支付所有保費，保單便在期滿前持續生效

保險費用繳交方法

- 直接向保險公司支付：可親臨保險公司辦公室或透過其應用程式支付。此方式通常無月結回贈上限，但部分保險公司可能收取約3.5%的手續費。例如，假設你支付$10,000保險費，使用提供0.4%回贈的信用卡可獲$40，但若手續費為$350，則實際收益為負。因此，需權衡手續費與回贈
- 自動轉賬：登記信用卡自動轉賬服務，授權保險公司定期從信用卡扣款
- e-Banking網上繳費：登入網上銀行，選擇繳費選項並完成保費支付

哪種繳費方法回贈最多？

惟須留意，並非所有保險公司均接受上述所有繳費方法。此外，不同繳款方法所適用的信用卡回贈率亦可能有所差異，即使同一張信用卡，透過不同方法繳費，所能獲得的回贈亦未必相同。因此，在繳費之前，務必先行了解哪些信用卡繳付保險費必定無法獲得回贈，並比較各張保險信用卡的優惠。一般而言，可獲最多回贈之繳費方法次序如下：

信用卡交保費回贈

以下為部分提供保險費回贈的信用卡，分為現金、飛行里數回贈兩類。請注意，回贈率及條件可能隨時間變動，建議參考銀行官方網站。

信用卡交保費丨1. 現金回贈

- AEON CARD WAKUWAKU：6%（只限首$5,000網上簽賬）
- EarnMORE銀聯信用卡：2%（網上繳款除外）
- ICBC宇宙星座卡：1.5% （網上繳款除外）
- 美國運通Blue Cash信用卡：1.2%（網上繳款除外）
- 大新ONE+信用卡：1%
- Citi Cash Back信用卡：1%（網上繳款除外）
- 匯豐EveryMile信用卡：1%（網上繳款為0.4%）
- 恒生enJoy卡：0.5% （網上繳款除外）
- 匯豐Red信用卡：0.4%
- Citi Clear信用卡：0.4%（網上繳款除外）
- 恒生Mpower信用卡：0.4%（網上繳款除外）

信用卡交保費丨2. 飛行里數回贈

- 匯豐EveryMile信用卡：$5/里（網上繳款為$12.5/里）
- 匯豐Red信用卡：$25/里
- Citi PremierMiles信用卡：$8/里（網上繳款除外）
- Citi Prestige信用卡：$6/里（網上繳款除外）
- 美國運通Explorer信用卡：$3/里（首3個月，網上繳款除外）
- 美國運通白金信用卡：$6/里（網上繳款除外）
- 美國運通白金卡：$9/里（網上繳款除外）
- 建行（亞洲） Visa Infinite信用卡：$6/里（網上繳款為$8/里）

銀行聯營保險信用卡是什麼？

銀行聯營保險信用卡是指銀行與保險公司合作推出，專門用於繳付該保險公司保費並享有回贈或優惠的信用卡。現時市場上主要有以下4款銀行聯營保險信用卡：

- 周大福人壽信用卡
- 交通銀行FWD富衛信用卡
- 恒生保柏卡（由恒生銀行與保柏保險合作推出）
- DBS宏利信用卡（由DBS銀行與宏利保險合作）

這些保險信用卡通常針對指定保險產品提供額外積分、現金回贈或專屬優惠，適合經常繳付該保險公司保費的客戶使用。

交保費不設回贈的信用卡

以下信用卡明確不為保險費支付提供回贈，因為保險費用並不屬於合資格簽賬。

- 渣打所有信用卡
- DBS所有信用卡（DBS宏利信用卡除外）
- Mox信用卡
- 東亞Flyer World Mastercard
- 信銀國際Motion信用卡
- Citi八達通白金卡

信用卡交保險費注意事項

魔鬼條款一般在細節中，為確保你以信用卡交保費時獲得最大回報，以下是9個要注意事項：

信用卡交保險費注意事項丨1. 留意合資格簽賬定義

在計算現金和里數回贈時，務必仔細閱讀各信用卡對合資格簽賬的定義。

信用卡交保險費注意事項丨2. 繳費方式限制

並非所有保險公司都接受親身繳費或自動轉賬，繳費前應向保險公司查詢清楚。

信用卡交保險費注意事項丨3. 保險費用不計回贈

大部分信用卡將保險費用列為不合資格簽賬，即使繳付高額保費也無法獲得任何回贈。

信用卡交保險費注意事項丨4. 信用卡限額

確保信用卡限額足以支付保費，或可考慮提高限額或預先存款。

信用卡交保險費注意事項丨5. 回贈上限

部分信用卡設有保費回贈上限，簽賬達上限後將不再獲得回贈。

信用卡交保險費注意事項丨6. 繳費上限

信用卡交保險費注意事項丨7. 手續費

信用卡公司可能向保險公司收取手續費，以信用卡交保費可能被收取額外手續費。

信用卡交保險費注意事項丨8. 檢查歡迎優惠

部分信用卡（如美國運通、匯豐）將保險費計入新卡歡迎優惠，適合新用戶。

信用卡交保險費注意事項丨9. 優先考慮保險需求

儘管以信用卡交保險費的回贈甚具吸引力，選擇保險產品時仍應以保障範圍和條款為首要考量。

信用卡交保險費常見問題（FAQ）

1. 信用卡可以交保險嗎？

是的，你可以透過信用卡交保費。一般而言，你可以選擇直接向保險公司支付（親臨保險公司辦公室或透過其應用程式支付）、自動轉賬或e-Banking網上繳費付款。惟須留意，並非所有保險公司均接受所有繳費方法，且不同信用卡的回贈條款亦有所不同，建議你在使用信用卡交保費前向保險公司及銀行查詢清楚。

2. 保費用哪張信用卡？

選擇哪張信用卡繳付保費，取決於你希望賺取飛行里數還是現金回贈。上文列出多張提供飛行里數或現金回贈的信用卡，你可以根據自己的需求選擇最適合的信用卡。此外，你亦需留意各信用卡的合資格簽賬定義、回贈上限及手續費等細節。

3. 保單怎麼繳費？

一般而言，你可以透過以下方法繳付保單費用：直接向保險公司支付（親臨保險公司辦公室或透過其應用程式支付）、自動轉賬或e-Banking網上繳費付款。惟須留意，並非所有保險公司均接受所有繳費方法，建議你在繳費前向保險公司查詢清楚。