懷孕保險｜孕婦保險保障範圍有什麼？早產、高血壓都包？附4款生育保險計劃比較

懷孕和生育是人生大事，但相關的醫療開支也可能超出預期，購買一份合適的懷孕保險（也稱孕婦保險、生仔保險或生育保險）能為準父母提供經濟保障。究竟懷孕保險包括哪些保障？如何比較巿場上熱門的孕婦保險？選擇生仔保險有什麼要點？無論你是首次懷孕還是計劃擴大家庭，本文都會助你找到最適合的保障方案。

懷孕保險是什麼？

懷孕保險是一種專為準父母設計的保險產品，旨在減輕懷孕及分娩期間的醫療費用負擔。香港的醫療費用高昂，尤其是私家醫院的分娩費用，動輒數萬甚至數十萬元。大多數基本醫療保險不涵蓋懷孕相關的費用，例如產前檢查、分娩或併發症治療，因此懷孕保險成為許多家庭的必需品。這種保險通常作為高端醫療保險的附加項目，提供從產前檢查到產後護理的全面保障。

懷孕保險保障範圍

大部分懷孕保險並非獨立產品，而是附加在高端醫療保險之上。因此，投保人已享有一般住院和手術的保障，懷孕保險其他保障範圍則因保險公司而異，但通常包括以下主要項目：

懷孕保險保障範圍丨1. 產前檢查

懷孕保險保障範圍丨2. 自然分娩及剖腹產

生仔保險涵蓋醫院的自然分娩及剖腹產費用，包括醫生費、住院費及手術費用。

懷孕保險保障範圍丨3. 懷孕併發症

懷孕併發症往往是令孕婦大失預算的事項，一般孕婦保險涵蓋如異位妊娠、早產、妊娠高血壓症等需要住院治療的情況。

懷孕保險保障範圍丨4.產後護理

懷孕保險保障範圍丨5. 新生兒護理

部分懷孕保險可能包括新生兒的初生醫療費用，或允許將新生兒加入保單。

懷孕保險計劃比較

市場上有多家保險公司提供懷孕保險附加項目，以下為其中4個熱門的高端醫療保險計劃的比較（以30歲非吸煙女性為例，年費不設自付額）：

懷孕保險計劃比較丨1. AXA 臻尚環球醫療保障-特級

基本保障已包含產科保障
- 等候期：12個月
- 房間類型：私家
- 產前及產後檢查：全數賠償
- 自然分娩上限（每次）：$110,000
- 剖腹產上限（每次）：$110,000
- 總保費（涵蓋基本保費及附加產科保障保費）：$94,025

懷孕保險計劃比較丨2. 保柏非凡自願醫保尊尚計劃（加產科保障）

- 等候期：9個月
- 房間類型：私家
- 產前及產後檢查：全數賠償（涵蓋於分娩上限）
- 自然分娩上限（每次）：$50,000
- 剖腹產上限（每次）：$75,000
- 總保費（涵蓋基本保費及附加產科保障保費）：$55,599

懷孕保險計劃比較丨3. 蘇黎世「貴族」醫療保險-優越（加產科保障）

- 等候期：12個月
- 房間類型：私家
- 產前及產後檢查：全數賠償（涵蓋於分娩上限）
- 自然分娩上限（每次）：80%賠償，上限$78,000
- 剖腹產上限（每次）：80%賠償，上限$78,000
- 總保費（涵蓋基本保費及附加產科保障保費）：$46,710

懷孕保險計劃比較丨4. 保誠「摯為您」優悅醫療保險計劃（加產科保障）

- 等候期：300日
- 房間類型：私家
- 產前及產後檢查：沒有提及
- 自然分娩上限（每次）：$50,000
- 剖腹產上限（每次）：$50,000
- 總保費（涵蓋基本保費及附加產科保障保費）：$117,538

5大選擇懷孕保險要點

選擇懷孕保險要點丨1. 了解保障範圍

確保懷孕保險涵蓋自然分娩、剖腹產及併發症等關鍵項目。詳細檢查是否包括產前檢查和產後護理，以確保全面保障。確認是否有特定醫療項目的費用上限，以免理賠時出現意外。

選擇懷孕保險要點丨2. 比較計劃

選擇懷孕保險時，除了年費，還需考慮分娩限額、等待期及房間類型。根據個人預算和醫療需求，選擇性價比最高的計劃。注意不同計劃的理賠流程是否簡便，影響理賠體驗。

選擇懷孕保險要點丨3. 注意等待期

確認懷孕保險的等待期（通常9至18個月），以便提前規劃。等待期內懷孕相關費用可能無法理賠，需確保購買時機合適。

選擇懷孕保險要點丨4. 閱讀保單細則

注意排除條款及任何費用限制。特別留意是否涵蓋懷孕併發症，如早產或妊娠高血壓症。確認是否有自付額或共同保險條款，以評估實際費用負擔。

選擇懷孕保險要點丨5. 計劃未來需求

若計劃多次生育，選擇可長期使用的懷孕保險計劃。考慮保單是否允許靈活調整保障範圍，以適應未來家庭規劃。確保懷孕保險計劃支持轉換至其他產品，無需重新評估健康狀況。

懷孕保險常見問題（FAQ）

1. 懷孕保險幾時買？

懷孕保險的等待期通常為9至18個月。為確保獲得理賠資格，準父母需提前規劃，在計劃懷孕前至少一年或更早購買保險，以度過等待期並獲得全面保障。

2. 自然產可以領保險嗎？

懷孕保險的保障範圍通常包括自然分娩費用，涵蓋醫院的醫生費、住院費及手術費用。因此，自然分娩費用通常可以透過懷孕保險理賠，具體金額取決於保單限額。

3. 懷孕要保什麼保險？

- 懷孕保險：保障孕婦在懷孕、分娩期間可能產生的醫療費用，包括分娩費用、產前檢查、產後護理和妊娠併發症
- 危疾保險：部分危疾保險接受22周起的胎兒投保，讓家長可以買個安心，以應對BB出生後可能出現的先天性、基因疾病