自願醫保轉保攻略　現有保險轉自願醫保5大注意事項

自願醫保（VHIS）自推出以來，吸引不少港人關注。但即使你已購買傳統醫療保險，甚至是現有的自願醫保計劃，也可能會因應個人需要考慮由現有保險轉自願醫保。那麼，哪些情況下值得由現有保險轉自願醫保？轉保前又應該注意什麼？本文為你全面拆解現有保險轉自願醫保的重點。

為什麼要由現有保險轉自願醫保？丨已買自願醫保也可轉保？
現有保險轉自願醫保5大考慮因素丨現有保險轉自願醫保是否涉及重新核保？
退舊保單時機建議丨現有保險轉自願醫保需謹慎丨現有保險轉自願醫保常見問題（FAQ）

為什麼要由現有保險轉自願醫保？

若你仍持有舊有的非自願醫保，或許是時候重新審視你的保障，考慮將現有保險轉自願醫保。相比之下，自願醫保有更多由政府規管的標準化元素。自願醫保有以下4大優勝之處：

- 明確列明的最低保障內容（標準計劃）
- 保證可續保至100歲
- 政府稅務扣減優惠
- 保費與保障透明化

自願醫保以上的設計能令你享有更清晰的保障期望，同時提升保障的可持續性。相對傳統醫保，自願醫保不但提供更多類型的保障項目，如精神科住院、日間手術等，還強調消費者的知情權與保障保障。

已買自願醫保也可轉保？

你也許以為已買自願醫保便無需理會轉保問題，但實情是，即使在自願醫保框架下，不同保險公司的計劃質素參差，收費與保障亦有出入。若你對現有自願醫保保單的保額、保費，或理賠流程不滿意，尋求更理想的自願醫保絕對合情合理。

現有保險轉自願醫保5大考慮因素

在進行現有保險轉自願醫保前，了解清楚轉保的影響與風險非常重要。不同的保險產品保障範圍、條款細節與保費模式均有差異。以下是現有保險轉自願醫保5大考慮因素，將有助你在決定轉保前作出周全考量。

現有保險轉自願醫保5大考慮因素丨1. 保障內容與保額差異

在考慮現有保險轉自願醫保時，首要評估的是新舊保單在保障內容上的差異。新計劃是否涵蓋原本保單未包含的項目？例如精神科治療、先進影像檢查如MRI、CT等。其次是保額是否有明顯提升，包括年度或終身保障限額。這些因素都直接影響你在真正需要醫療保障時所能獲得的實質幫助。

現有保險轉自願醫保考慮因素丨2. 保費承受能力

轉保固然希望換來更全面的保障，但也必須量力而為。除了留意首年的保費及是否有優惠，更重要是評估長遠續保後的支出，特別是當保費會隨年齡遞增時，整體成本是否仍在你可負擔範圍內。考慮現有保險轉自願醫保時，務必評估未來幾十年的支出變化。

現有保險轉自願醫保5大考慮因素丨3. 是否需重新核保

很多情況下，現有保險轉自願醫保可能需要重新提交健康狀況聲明。若你的健康情況已有變化，例如曾經歷手術或患上慢性病，保險公司可能會調整保費、設定不保條款，甚至拒絕承保。因此，這部分風險必須事前了解清楚，才不會讓保障斷層。

現有保險轉自願醫保5大考慮因素丨4. 現有保單優惠會否喪失

一些舊保單可能設有額外的保障或獎賞，例如「無索償獎賞」或其他長期客戶優惠。一旦進行現有保險轉自願醫保，這些優惠未必能承接至新保單，需特別留意是否因此而導致保障損失。

現有保險轉自願醫保5大考慮因素丨5. 稅務優惠不應成為唯一考慮

雖然自願醫保附帶稅務扣減的好處，但稅務優惠只是附加價值。真正的核心應該是保障本身是否符合你實際需要。若單純為了節稅而轉單，可能會因小失大。因此，現有保險轉自願醫保時應以實質保障為優先考量。

現有保險轉自願醫保是否涉及重新核保？

很多情況下，現有保險轉自願醫保都需要重新提交健康狀況聲明。若申請人健康情況已有改變，保險公司有可能調整保費，或對某些疾病設下不保條款，甚至拒絕承保。這種情況下，若舊保單已取消，將面臨失去保障的風險。因此建議一定要等新保單獲批並正式生效後，才處理舊保單的終止，確保在整個轉換過程中不會出現保障真空期。

退舊保單時機建議

要避免在轉保過程中出現無保障的風險，最穩妥的做法是，等到新保單已完成批核、正式生效，並確認其保障內容和條款都符合預期後，才取消舊保單。此外，新保單可能設有等待期，若在此期間發生事故或疾病，可能未能獲得理賠。因此選擇合適的退保時機非常關鍵，以保障自身利益。

現有保險轉自願醫保需謹慎

現有保險轉自願醫保提供不少優勢，但是否轉保、何時轉保，需按個人情況審慎考慮。無論是保費負擔、保障內容，還是保單條款細節，每一步都需做足功課，才不會讓保障出現空窗。
如果有更多關於自願醫保或轉保的疑問，建議瀏覽保險公司官方網站，或諮詢相關持牌代表作進一步了解。

現有保險轉自願醫保常見問題（FAQ）

1. 保險公司怎樣判斷投保前已存在的狀況？

很多情況下，現有保險轉自願醫保都需要重新提交健康狀況聲明。若申請人健康情況已有改變，保險公司有可能調整保費，或對某些疾病設下不保條款，甚至拒絕承保。這種情況下，若舊保單已取消，將面臨失去保障的風險。因此建議一定要等新保單獲批並正式生效後，才處理舊保單的終止，確保在整個轉換過程中不會出現保障真空期。

2. 保險可以轉移嗎？

你也許以為已買自願醫保便無需理會轉保問題，但實情是，即使在自願醫保框架下，不同保險公司的計劃質素參差，收費與保障亦有出入。若你對現有自願醫保保單的保額、保費，或理賠流程不滿意，尋求更理想的自願醫保絕對合情合理。

3. 自願醫保免核保嗎？

在大多數情況下，現有保險轉自願醫保都需要重新提交健康狀況聲明，亦即需要重新核保。若申請人健康情況已有變化，保險公司可能會調整保費、設不保條款或拒保。因此，自願醫保未必可以完全免核保，尤其是涉及轉保時，更應留意是否需要重新審核健康狀況。