Claim兩份人壽保險可以嗎？2份保險點索償？保險索償次序、注意事項詳解
Claim兩份人壽保險可以嗎？不少人誤以為一個人只能購買一份人壽保險，但事實上在香港，同一人可同時持有多份人壽保險，甚至在人壽保險受保人離世後，受益人亦可獲多間保險公司的賠償。本文將拆解相關法例規定、保險claim錢時claim多份保單的程序，並分享投保前的實用建議。
一個人可以買多份人壽保險嗎？丨人壽保險受保人離世，受益人Claim兩份人壽保險可以嗎？
不同保險公司會互相查核嗎？丨購買多份人壽保險原因丨持有多份保單的保險Claim錢次序
投保多份人壽保險注意事項丨Claim兩份保單合法又可行丨Claim兩份人壽保險常見問題（FAQ）
一個人可以買多份人壽保險嗎？
根據香港法律，市民可合法購買多份人壽保險保單，而且並無數量限制。這亦適用於醫療保險、危疾保險、意外保險等其他保險類型，因此claim兩份人壽保險在理論上是可行的。。
不過，每間保險公司的內部承保政策可能不同，例如對同一受保人的總保障額設有限制，或要求進一步健康審核。因此，在考慮購買多份人壽保險前，應先向不同公司查詢其核保準則與限制。
人壽保險受保人離世，受益人Claim兩份人壽保險可以嗎？
人壽保險受保人離世時，人壽保險受益人是可以Claim兩份人壽保險的。只要沒有欺詐、隱瞞病歷或違反投保誠信原則，當受保人離世時，所有保單的指定受益人都有權按每份保單條款獲得賠償。
不同保險公司會互相查核嗎？
保險公司通常會透過業界資料庫或保單申報系統了解受保人的其他投保紀錄。但即使保單之間未完全披露，只要無不誠實行為，各保險公司仍須依約賠償。
購買多份人壽保險原因
購買多份人壽保險並非浪費，而是配合人生不同階段需要而作出的財務部署。從提升保障額到配合財富傳承，多份保單可靈活設計，互相補足，令整體保障更全面周全。以下是購買多份人壽保險的3個原因：
購買多份人壽保險原因丨1. 增加保障額應對生活需要
隨着家庭開支或財務責任增加，部分舊有保單未必再能提供足夠保障。不少人會選擇新增定期人壽保險，來迅速提升整體保障額，而且比舊保單加額更靈活簡便。
購買多份人壽保險原因丨2. 搭配終身與定期保單更靈活
早期買下的儲蓄型終身保險，雖具儲蓄功能，但保障額較低。透過另購一份定期人壽保險，可彌補保障不足，同時保留儲蓄價值不變。
購買多份人壽保險原因丨3. 規劃財富傳承與遺產分配
人壽保險不只是保障工具，更是長線財務安排的重要一環。部分家庭會以長輩為受保人，透過保單為下一代預留資金，例如作置業或教育之用。
持有多份保單的保險Claim錢次序
雖然人壽保險屬於「定額給付」類別，並非實報實銷，所以一般毋須在乎先後次序。不過，如同時持有人壽與其他保障型保單（如醫療保險），建議根據以下原則處理：
- 先Claim設有時效限制的保單（如醫保）
- 留意有無「無索償折扣」優惠，以便保留折扣資格
- 部分保單設「二度索償現金補貼」，可多取一筆津貼
投保多份人壽保險注意事項
在購買多份保單之前，了解每份保單的承保條款、公司限制以及自身保障需求非常重要。合理規劃與搭配不同類型保單，不但可減低重覆保障的風險，更有助提升整體保險效益與理賠效率。以下是投保多份人壽保險3大注意事項：
- 投保多份人壽保險注意事項丨1. 評估實際保障需求
- 根據家庭責任、貸款、子女教育費等項目，計算應有的保障額。
- 投保多份人壽保險注意事項丨2. 選擇互補的保單類型
- 將儲蓄型與純保障型保單搭配，可兼顧儲蓄與保障。
- 投保多份人壽保險注意事項丨3. 比較不同公司的保額限制與核保要求
- 有些公司對總保額有硬性上限，事前了解可避免重覆投保卻被拒保。
Claim兩份保單合法又可行
無論是為提升保障額、分散風險，還是配合財富傳承計劃，同時持有多份人壽保險都可以是精明的財務安排。只要事前規劃得宜，並了解不同保單的條款與賠償方式，便能讓受益人在未來獲得更全面的保障與支援。
Claim兩份人壽保險常見問題（FAQ）
1. 保險可以申請兩份嗎？
保險可以申請兩份。 根據香港法律，市民可合法購買多份人壽保險保單，並無數量限制。這亦適用於醫療、危疾、意外等其他保險類型。不過，每間保險公司的核保政策可能不同，實際購買前應先了解其總保障額限制與健康審核要求。
2. 保險可以重複理賠嗎？
保險可以重複理賠的。人壽保險屬於「定額給付」類別，只要受保人離世時沒有涉及欺詐或違規，每份有效保單都可獨立理賠。所有指定受益人均可獲得該保單所訂的賠償金額。
3. 如何Claim兩份保險？
若屬人壽保險，毋須理會先後次序，受益人可按各自保單條款獲得賠償。 如同時涉及醫療保險或危疾保險等實報實銷類型，則建議以下保險Claim錢次序：
- 先Claim設有時效限制的保單（如醫保）
- 留意有無「無索償折扣」優惠，以便保留折扣資格
- 部分保單設「二度索償現金補貼」，可多取一筆津貼